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Apple Pay即将入华中国移动支付迎来变局

2017-06-09 23:10:11

有报导称，苹果已弄定了包括工商银行和建设银行在内的4大国有银行，肯定会在春节前全面入华，目前只待央行点头放行——如果传言属真的话，那末相较之前2016年底才能入华的预告，则要整整提早了近1年时间，并且这个时间也与传闻中3星Samsung Pay入华的时间保持1致。

对Apple Pay入华1事，有网友称其是“不能不来”，但可能“来也白来”，1方面中国这个单日网销近千亿的世界头号电商市场，必定会是Apple Pay的巨大福地；可另外一方面，在中国的移动支付市场上，目前已构成了1定程度的寡头格局，作为新参者的Apple Pay，可能很难去从支付宝和微信支付等玩家手里抢来蛋糕。

Apple Pay有哪些优势？

首先需要明确的是，Apple Pay其实不属于第3方支付服务，其工作原理是将信誉卡通过协议绑定在手机上，然后手机以“虚拟信誉卡”的情势来代替传统信誉卡使用，Touch ID则提供签名认证。

这其中，Apple Pay其实不存储信誉卡信息，也不参与资金活动，其SE上存储的仅仅是卡组织为该卡生成的1个Token，以后通过手机读取后发送给商户手中的NFC POS机，后者再通过向银行发送交易要求和Token，最后在相应账户里完成扣款，达成交易——也就是说其并没有取代传统交易中的任何环节，也不触及自有资金管理和清算，更没有破坏原本的支付生态系统。

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这是Apple Pay的重要优势，首先它不需要申请第3方支付牌照，也不会像支付宝1样刺激银行，在政策上使得Apple Pay落地变得更加容易，其次苹果这类模式也大大的保证了移动支付的安全性，同时由于其绑定和支付都不牵扯到苹果本身的服务器，也就不存在分享交易数据的问题，在和国内1些企业进行合作时，要挟性也就自然下降了。

不过就实际竞争手段来看，Apple Pay主要能依托的还是硬件装备红利，包括数以亿计的iPhone和Apple Watch等装备，和狂热的果粉和他们对苹果的追捧，都可以通过直接或间接的方式催熟Apple Pay，这些才是Apple Pay在国内发展的重要基础。

值得1提的是，虽然相比起支付宝与微信支付所具有的本地化和跨平台优势来讲，Apple Pay的竞争力照旧略显单1，而且这两大短板短时间也很难遇上，但不容忽视的是，相比较支付宝和微信支付在体验上的不够完善，Apple Pay却到达了目前移动支付体验的终极。

在此之前，人们常常会认为类支付宝扫码即付的体验就是移动支付的完全，但这是基于该领域没有诞生更好的方案之前——由于支付宝和微信支付都依赖软件，因此当我们把打开和解锁手机、和启动支付宝并点选“扫码”选项，还有可能还要打开网络连接等等隐构成本都算上的话，你会发现支付宝和微信支付还是略显麻烦了1 些。

而Apple Pay不存在这个问题，首先它无需解锁手机，用户只需要拿起手机与POS机接触，然后验证指纹就能够完成交易，这将大大缩减整体支付行动的操作本钱，而且由于Apple Pay本身依附的是行业成熟度较高的NFC POS机，而不像支付宝和微信支付还必须要有联网终端和额外的扫码枪等装备，对商户来讲接纳的本钱也就更低1些。

在入华合作方这件事上，苹果选了银联

事实上，也正是由于Apple Pay的特殊性，决定了其对中国市场的现有玩家来讲，不但是1个竞争上的变数，同时也是1个很好的拉拢对象——在此之前，关于苹果与银联和支付宝商讨 Apple Pay入华合作事宜早已见诸报端，事实上这类合作除对Apple Pay加速落地有所好处以外，对支付宝和银联来讲也不乏利好。

先说支付宝，如果Apple Pay和支付宝合作的话，那末毫无疑问将会是对银联及其他竞争对手的进1步打击，而且Apple Pay的工作原理也不会对支付宝的商业模式构成要挟，反而支付宝只需要付出1点点分成上的让利，就可以够利用Apple Pay这条轨道更好的稳固高端消费人群，和帮助自己进军海外市场。

但和支付宝合作的话，对Apple Pay在华发展的前景可能会横生波折，本身1个支付宝就已够银联头痛的了，再加上1个苹果银联就更加难以翻身了，因此如果Apple Pay选择和支付宝合作，也有可能遭受政策高压，比如像后者1样拿不到银行方面的授权，这对苹果来讲，可不是1件好事。

而如果苹果和4大行达成合作1事属真的话，那末毫无疑问苹果已做出了取舍，那就是和银联合作，提早入华也许就是回报之1。而除此以外，苹果和银联合作也将有益于其政策门坎进1步下调，同时Apple Pay也能够直接在现有的支持银联Quick Pass的POS机上使用，这样1来，Apple Pay普及路上的装备关也就可以够得到解决。

而对现阶段在移动支付市场上已被支付宝甩开1截的银联来讲，苹果无疑会是1个很好的合作火伴，借助于数亿苹果装备和果粉的支持，银联有望在这1领域压抑住支付宝等电子支付产品的高昂态势。

　　那末问题来了，Apple Pay到底对苹果来讲意味着甚么？

姑且把银联和支付宝的恩怨放在1边，Apple Pay入华对苹果而言也意义重大，首先从业务的角度来讲，对这个硬件保有量数以亿计的市场，是进1步利用和发掘；其次，据央行数据显示，今年第1季度银联通道的交易额已达11.8万亿，如果依照Apple Pay在美国和澳洲所实施的0.15%抽成比例来算的话，那末1季度苹果就可以赚到177亿——不过这是建立在Apple Pay已完全取代塑料信誉卡、同时苹果在国内照旧沿用0.15%抽成标准的条件下，实际上即使Apple Pay明年入华，现阶段苹果所能赚到的也远远没有估计的这么多。

而且由于Apple Pay的特性，其只能算是纯单纯的支付通道，本身还需要遭到费率政府定价、行业价格竞争还有银联与银行费率挤压等压迫，并且不像支付宝等第3方支付企业能 1定程度上绕过银联和利用资金沉淀从事金融生钱，因此总的来讲，Apple Pay在国内的直接盈利前景其实不那末乐观。

但1如当年iTunes通过商业模式上的改进对数字音乐市场带来的巨大颠覆1样，Apple Pay存在的意义也绝不只是为了赚钱，由于在更大程度上，Apple Pay所肩负的担子要比其所能提供的收入更加重要。

和HealthKit、HomeKit和CarPlay等1样，Apple Pay也是苹果推动以iPhone为主的硬件装备，作为线下服务入口的重要关卡。事实上，苹果的野心非常简单，那就是希望让iPhone变得更加全能，包括钱包、身份证、门钥匙、车钥匙、遥控器、病历等等，都能够由iPhone+NFC+Touch ID代劳，从现阶段iPhone的生态和用户虔诚度来看，这其实不是1个没法触及的目标，而Apple Pay则就是其中最重要的1环。

而其不但能帮助苹果卖出更多的硬件装备，同时，它在改变了移动支付体验的同时，也牢牢的把iPhone等产品加进了链条当中，往后当你想要移动支付的时候，首先就会想到iPhone，这就是苹果所要实现的目标——到了那个时候，谁还能够离得开iPhone呢？

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