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阿里系网商银行获准低成本瞄准"长尾客户"

2017-03-04 16:04:35

　　原标题：阿里系网商银行获准开业：互联网低本钱瞄准长尾客户

　　“网商银行永久不会去碰那20%的高价值客户群。”俞胜法表示，其定位非常清楚，就是要做金融体系的有益补充，坚决服务“长尾”客户，特别是广大的小微网商、个人创业者和普通消费者，特别是其中的农村消费群体。以贷款业务为例，网商银行非常明确不会做500万元以上的贷款业务。

　　银监会于5月27日发布公告称，浙江网商银行各项开业准备工作已就绪，浙江银监局已批准该行于5月27日开业，并核准其注册资本为40亿元人民币。

　　“网商银即将以纯互联网方式运营，不设物理网点，不做现金业务，也不会涉足传统银行的线下业务如支票、汇票等。”网商银行方面人士向记者如是介绍。

　　1位接近监管部门的人士也表示，网商银行作为1种新兴业态，以互联网为工具，为线上小微企业和个人金融消费者提供服务，不设立物理网点。因此，在监管方面更关注其活动性风险和信息技术风险。网商银行的业务范围包括吸收公众存款;发放贷款;办理国内外结算等业务。

　　依照银监局的批复，浙江网商银行是1家以互联网为平台面向小微企业和网络消费者展开金融服务的民营银行，开业后将依照“小存小贷”模式为小微企业和网络消费者提供有关贸易与生活方面的金融解决方案。

　　浙江网商银行主要发起人是浙江蚂蚁小微金融服务团体有限公司、上海复星工业技术发展有限公司、万向3农团体有限公司、宁波市金润资产经营有限公司，持股比例分别为30%、25%、18%、16%股分。

　　批复同时核准高管任职资历，其高管大多来自蚂蚁金服。其中蚂蚁金服COO井贤栋担负董事长;俞胜法任行长;赵卫星任副行长;唐家才任首席信息官;童正任合规总监等。

　　网商银行行长俞胜法也表示，网商银行是中国第1家完全跑在“云”上的银行，其核心系统全部基于阿里自主研发的散布式架构的金融云计算和OceanBase数据库开发。

　　网商银行相干人士也向21世纪经济报导记者表示，开业前该行已做了大量准备工作，比如对接人民银行支付清算系统、企业和个人信誉信息基础数据库、互联网核对公民身份信息等系统。同时对系统进行了进1步完善，确保开业后大量用户访问也能保持系统的稳定性。

　　每一年单账户本钱仅约0.5元

　　俞胜法表示，网商银行是第1家“尝鲜”完全自主可控的金融云系统银行，但这套本钱更低、效力更高，更适应互联网运营的核心系统会开放给所有金融机构使用。

　　“金融云的优势在于，保持高效的同时，可以大幅下降运营本钱。商业银行每一年在IT系统的软硬件采购上耗费上亿”。网商银行首席信息官唐家才表示，系统上云后，网商银行可以大幅下降系统本钱，而且随着业务的扩大，金融云的本钱优势还会不断增强。

　　据相干测算，银行采取的传统IT系统，每一年保护单账户的本钱大致在30⑴00元，单笔支付本钱约6⑺分，而基于金融云的网络银行系统，每一年单账户本钱只有约0.5元，单笔支付本钱约2分钱。

　　同时，基于金融云的架构，网商银行的系统还能随时随地弹性扩容。在传统IT系统下，当有明星理财产品销售时，由于系统承压力不够，常常采取限制性方式售卖，没法很好地满足用户需求;而云计算哪怕是遭受双101的爆发交易量，也可安稳应对。而且，基于金融云的系统迅速扩充系统容量的时间以秒计算，传统IT系统最少要以天计算。

　　网商银行方面还表示，该行的另外一项核心能力是大数据能力。蚂蚁小贷通过大数据和互联网技术解决小微企业融资难的实践已展开5年之久，也是业内唯1具有如此成熟经验的企业。

　　网商银行人士还流露，“未来蚂蚁小贷的资源和业务将整合进网商银行”。数据显示，截至2015年4月底，蚂蚁小贷已累计为160多万家小微企业和个人创业者解决融资需求，累计投放贷款超过4000亿元，不良率在1%左右。

　　“不碰20%的高价值客户群”

　　网商银行产品总监冯亮介绍称，“你不会看到用户拿着现金到网商银行的网点去存钱或去申请贷款，由于网商银行希望提供的服务是不受时间和空间限制的，‘随时、随地、随心’的金融服务。就像水龙头里的水1样，7×24小时即开即用。这个水龙头的阀门，多是用户的手机，也多是未来的可穿着装备等。”

　　另外，网商银行的客户定位也是传统银行覆盖不到或覆盖不够充分的“长尾”客户。

　　据国家工商总局数据，截至2013年底，我国共有小微企业约1170万户，占企业总数近77%。如果将4436万户个体工商户纳入微型企业的话，小微企业占比则能到达95%。

　　俞胜法也表示，金融长尾市场有着巨大潜力，网商银行1家远远不能满足。正是基于这样的判断，网商银即将延续蚂蚁金服的平台化思路，搭建同业平台，联手更多的金融机构，共同为广大用户提供服务。通过把网商银行的技术和数据能力分享给更多金融机构，去真正增进普惠金融的实现和发展。

　　“目前，蚂蚁小贷服务的170多万家客户里，有20多万家是农村地区客户。”俞胜法流露，农村金融将成为网商银行的重要方向之1，比如与阿里巴巴的“千县万村”、村淘计划1起，为农村地区提供更多的金融服务。

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